Vérifier mon placement financier en 2023 ?

Comment investir en 2023 ? Après une année 2022 marquée par la guerre en Ukraine et une baisse des marchés financiers européens (CAC40 -9,5% en 2022), la confiance a repris malgré des hausses de taux en UE et aux Etats-Unis et des incertitudes géopolitiques ravivées (Proche-Orient, quelles conséquences pour l’Europe après l’attaque du Hamas sur Israël ?). 2023 a démontré la résilience de l’économie européenne (qui n’est pas entrée en récession malgré la hausse des prix de l’énergie) et repris le dessus sur 2022, sans pour autant réitérer la performance de l’année 2021 qui fut très positive (+29%). En 2021, l’Europe s’était montrée résolue à dépasser la crise sanitaire vécue en 2020 et qui avait vu le CAC40 chuter à -40%. En 2022 les marchés financiers européens ont pâti du retour de la guerre et de l’inflation et de la rivalité sino-américaine. 2023 affiche un climat attentiste peu propice à l’investissement. Pourtant, des nécessités ont cours :  décarboner la société et l’économie pour lutter plus efficacement contre le réchauffement climatique, construire l’indépendance énergétique de l’Europe (nucléaire, énergies renouvelables, hydrogène), réindustrialiser en France (les giga-factories des Hauts-de-France et les semi-conducteurs en AURA entre autres) et en Europe.

L’Union Européenne et les États-Unis font front commun sur nombre de ces thématiques. Pour confirmer ou infirmer votre placement, il faudra déjà vérifier qu’il est adapté au temps présent, qu’il correspond toujours à vos appétences et aux risques qui apparaissent, à votre horizon de temps et à vos objectifs patrimoniaux.

Quel placement financier rentable choisir en 2023 ?

Si vous cherchez avant tout la rentabilité, vous avez très probablement entendu parler des actions cotées en Bourse. Historiquement, les performances sont très intéressantes si bien sûr l’investissement est rationnellement maîtrisé : les courbes étant irrégulières, il faut garder son sang-froid afin de ne pas exercer un arbitrage incohérent à chaque fluctuation. Dans le même domaine, on retrouve les titres financiers cotés en Bourse, dénommés obligations. Moins volatiles que les actions, les obligations offrent toutefois une rentabilité moindre que ces actions.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) peuvent également être des solutions très rémunératrices. Conduites par une société de gestion, elles ont pour objet d’investir dans un parc immobilier à plusieurs : chaque membre de la SCPI détient de fait des parts de la SCPI, et donc des biens immobiliers qui sont généralement des bureaux, des commerces. Avec un rendement estimé à plus de 4% par an, les SCPI semblent avoir de beaux jours devant elles.

Quel placement financier sécurisé privilégier en 2023 ?

Un investissement sécurisé serait un investissement où la perte du capital initialement investi est très peu probable. Si votre objectif premier pour votre placement financier est la sécurité de votre argent, il serait tout à fait logique de vous tourner vers des placements règlementés. Cependant, ils présentent une rentabilité tout à fait insuffisante, le livret A affichant un taux d’intérêt de 3% qui ne parvient même pas à compenser l’inflation : vous perdez donc en réalité de l’argent, ou du moins du pouvoir d’achat. Dans la même lignée, on peut citer le PEL (Plan Épargne Logement) ou le Livret Jeune.

L’assurance vie peut également être un placement financier sécurisant, tout en obtenant une rentabilité un peu meilleure que celle d’un livret A par exemple. C’est la composition de celle-ci, en euros, unités de compte ou multi-supports qui va venir définir le risque alloué à votre placement. En effet, si vous placés intégralement votre argent sur des fonds euros, vous ne risquez pas de perdre du capital. Si vous choisissez cependant de mettre une bonne partie de votre capital sur des unités de compte (dans les OPCVM), qui sont des actions ou obligations, vous vous exposez à la volatilité du marché, volatilité qui viendra interférer avec la valeur de votre assurance-vie. L’assurance vie peut donc être une solution adaptée pour faire la synthèse entre rendement et risque.

Comment vérifier la fiabilité d’un placement financier ?

D’après le site economie.gouv.fr, 5% des Français ont déjà été victimes d’une arnaque relative à un investissement financier, selon une enquête de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). La fiabilité d’un produit financier doit être bien analysée avant de souscrire à une quelconque proposition soumise par un démarcheur, dont vous devez penser à systématiquement vérifier sa carte de démarchage l’autorisant à vous démarcher.

Votre vigilance doit être accrue si vous rencontrez des individus ou des sites Internet promettant des merveilles en un laps de temps très court, ou jurant de vous faire devenir trader professionnel en seulement quelques jours. Prenez toujours le temps de la réflexion, et profitez-en pour prendre quelques distances avec certains professionnels trop insistants, qui pourraient bien avoir plus d’intérêts que vous à votre engagement dans un placement financier. Autre pratique populaire, la promotion d’un produit financier qui serait exclusif à votre personne, à durée limitée, ou même les usurpations d’un site Internet institutionnel ou d’une adresse électronique. Pour vous couvrir au mieux, exigez les documents d’informations et vérifiez que le produit ait bien une autorisation à être commercialisé. En cas de doute, n’hésitez pas à solliciter votre cabinet Silveris.

Le Cabinet SILVERIS GESTION PRIVEE dispose de la qualité de Conseil en Investissement Financier délivré par l’ANACOFI-CIF, agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), et de la qualité de courtier en assurance qui permet de proposer l’épargne retraite sous toutes ses formes et des solutions en assurance vie et en contrat de capitalisation. A ce titre le Cabinet répond à toute demande de placement ou d’audit entrant dans ce cadre par un processus de Lettre de mission, d’abord, qui permet de faire connaissance avec l’expérience de chaque client, ses objectifs et sa situation, puis un rapport de mission, qui permet de faire une sélection de plusieurs préconisations adaptées et ciblées. Enfin, une fois la mission terminée, le Cabinet SILVERIS GESTION PRIVEE accompagne chaque client dans l’exécution opérationnelle.